Czy wykupiłeś ubezpieczenie na życie w swoim banku? Ponieważ 62% gospodarstw domowych posiada taką inwestycję, ta inwestycja finansowa jest ulubioną inwestycją Francuzów według INSEE. Jego zalety są często nierozpoznane i to nie Twój bankier Ci je ujawni. Aby zachować korzyści podatkowe, rada: nie przerywaj jej!
Ubezpieczenie na życie to najatrakcyjniejsza z podatkowego punktu widzenia inwestycja finansowa. Po 8 latach zatrzymania korzyści podatkowe są maksymalne. Aby zaoszczędzić na podatkach, lepiej nie zamykać umowy przy wypłacie z niej pieniędzy.
Dzięki Priorytetowi podatkowemu moje obniżki podatku
Każda kwota wpłacona w okresie obowiązywania umowy ma datę wejścia w życie subskrypcji. Nazywa się to przewidywaniem podatku.
Gdy ubezpieczenie na życie osiągnie wiek 8 lat, wszystkie wypłacone kwoty w momencie wypłaty będą objęte optymalnym opodatkowaniem w wysokości od 0 do 7,5% w zależności od poziomu zysków kapitałowych (nie licząc składek na ubezpieczenia społeczne).
Jeśli kilka lat później otrzymamy kwotę , którą chcemy zainwestować (premia, spadek ...) czekając na jej wykorzystanie (np. Na zakup domu), a jednocześnie chcąc ją rozwijać , będziemy żałować d 'zamknąłem jego plan! Rzeczywiście, otwarcie nowej umowy zaczyna się od zera.
Dlatego w przypadku odstąpienia od umowy lepiej pozostawić minimum wymagane przez ubezpieczyciela, aby umowa pozostała otwarta i móc w przyszłości korzystać z korzystnego opodatkowania. Jeśli wycofasz się poza wymagane minimum, Twoje ubezpieczenie na życie zostanie zakończone i stracisz uzyskane ulgi podatkowe!
Myślisz, że jesteś beneficjentem ubezpieczenia na życie, zapoznaj się z naszą wskazówką, jak odzyskać kwoty, ponieważ przelew nie jest automatyczny
Podwójne opodatkowanie ubezpieczenia na życie
Chociaż opodatkowanie ubezpieczeń na życie jest interesujące, jest złożone. Dzieje się tak, ponieważ zarobki z ubezpieczenia na życie są dwukrotnie opodatkowane.
1- Składki na ubezpieczenie społeczne
Składki na ubezpieczenia społeczne (CSG-CRDS…) wynoszą 15,5% zarobków. Są one zatrzymywane u źródła każdego roku w przypadku tak zwanych „funduszy euro” lub „środków gwarantowanych” oraz podczas wypłat dla mediów notowanych na giełdzie, UCITS.
Ich wysokość nie różni się w zależności od liczby lat przetrzymywania, więc na ten czas zostawimy ich na boku.
Z drugiej strony zyski kapitałowe w przypadku częściowego lub całkowitego wycofania podlegają opodatkowaniu, którego stawka spada i osiąga optymalną wartość po 8 latach.
2- Podatek od zysków kapitałowych, degresywny i optymalny od 8 roku życia
W przypadku odstąpienia od ubezpieczenia na życie jesteśmy opodatkowani od zysków lub zysków kapitałowych. Stawka tego podatku spada z biegiem lat. Możesz zapłacić ten podatek na 2 różne sposoby, w zależności od sytuacji podatkowej:
- ponowne włączenie zysków kapitałowych do dochodu przy deklarowaniu podatku dochodowego, w przypadku gdy będą one objęte skalą podatku dochodowego.
- podatek u źródła, zwany również potrąceniem u źródła, bezpośrednio pobierany w momencie wypłaty (zwany także umorzeniem).
Stawka zmienia się w następujący sposób na przestrzeni lat:
35% 15% od 0 do 7,5% * ------- | -------------------------------- | -------------------------------- | ---------------- ----- | -------------->
1 rok 4 rok 8 rok 10 rok
* Podatek wynosi 0% aż do € 4600 na zyski kapitałowe dla jednej osoby, aż do € 9200 na zyski kapitałowe dla małżeńskiej pary . Poza tym stawka podatku wynosi 7,5%.
Konkretnie, jeśli skorzystam z ubezpieczenia na życie po 8 latach, to opodatkowanie będzie jak najbardziej interesujące . I to nie bez znaczenia, niezależnie od daty, w której zapłaciłem pieniądze na kontrakcie (X rok na schemacie), zachowuję jego pierwszeństwo podatkowe.
Opodatkowanie prawdopodobnie będzie ewoluować wraz z prawem
Opodatkowanie ubezpieczeń na życie może podlegać corocznej rewizji w ramach głosowania Parlamentu Europejskiego nad ustawą finansową, dane te mogą ulec zmianie.
Właśnie ukazał się raport parlamentarny Bergera Lefebvre'a na ten temat, nie planuje się na razie poruszyć zasady antycypacji podatkowej, ale planuje się wydłużenie minimalnego okresu utrzymywania wynoszącego 8 lat i zaproponować nowy rodzaj umowy.
W takim przypadku banki i ubezpieczyciele skorzystają z okazji, aby zachęcić klientów do zamknięcia starych planów, stąd zainteresowanie tą wskazówką!
Zrealizowane oszczędności
Wykonanie umowy i opodatkowanie wykupu to dane, które różnią się w zależności od umowy, a ich dokładne wyliczenie wymaga wiedzy, której ja nie posiadam.
Z grubsza na 1000 EUR zysków kapitałowych:
- podatek w wysokości 7,5% = 75 € (do którego doliczane są składki na ubezpieczenie społeczne w wysokości 15,5%)
- podatek w wysokości 35% = 350 € (do którego doliczane są składki na ubezpieczenie społeczne w wysokości 15,5%).
Oszczędności wyniosą 275 €, a nawet 350 €, jeśli jesteś poniżej progu.
A ty, czy masz ubezpieczenie na życie? Czy Twój bankier wyjaśnił Ci już korzyści wynikające z niezamykania ubezpieczenia na życie? Zezwól w komentarzach.
Dane liczbowe zaczerpnięte z badania INSEE do odkrycia tutaj.
Podoba ci się ta sztuczka? Udostępnij to znajomym na Facebooku.
Również do odkrycia:
3 wskazówki dotyczące płacenia mniej za ubezpieczenie.
Płacenie mniej kosztownego ubezpieczenia poprzez wspólne połączenie jest możliwe!
